自互联网金融火爆以来，场景金融受到成本看好。

　　在机构侧，通过将金融产物与破钞者的购物、旅行、涵养等本色需求精细系缚，可以达成风控的质效升迁和用户的需求挖掘；在用户侧，可以获取以破钞为指标的普惠金融信贷做事，让更多社会阶级享受到当代金融做事。

　　于是，流量之上嫁接金融成为平台公司的“必选动作”。

　　近期，国内头部在线旅游平台（Online Travel Agency，OTA） 携程集团（携程，Nasdaq：TCOM；携程集团-S，09961.HK）旗下重庆携程小额贷款有限公司（以下简称“携程小贷”）表示财务数据骄矜，2024年前三季度，携程小贷达成营业收入3.17亿元，营业利润6035.33万元，净利润为5200.26万元。对比2023年全年332.36万元净利润，超15倍以上。

　　关于上述增长的主要驱能源，接近携程东谈主士对《中国规划报》记者示意，旅游行业握续增长带来旅店供应的增长，其中商户装修、配置等需求为携程金融带来营收的握续增长，这种增长和旅游行业举座增长趋势保握一致。

　　流程多方采访，记者了解到，自然OTA公司在金融业务上数据发达不俗，但在国内个东谈主假贷需求依然接近“隐形天花板”的配景下，业内关于这一类平台嫁接金融的远期发展主张并不一致。

　　场景贷是个伪命题？

　　诱惑场景进行破钞金融贷款，是外界关于在线旅游平台金融业务发展念念路的传统阐发。但多位业内东谈主士向记者直言：这可能是如意算盘的瞎想。

　　“客单价薄、需求频次低是航旅场景嫁接金融贷款不能淡薄的裂缝。”一位航旅业务从业者向记者示意。相较于绑定需求的场景破钞金融，在一定用户体量之上作念现款贷（无典质的信用贷款）业务才是互联网企业达成金融变现的首选。

　　把柄携程金融官方微信号2018年12月发布的著述，动作旅游企业，携程在2016年就竖立了破钞金融行状部，并在2017年竖立了携程金融，是携程最年青、增长最快的业务之一。除了破钞金融、产业金融，旗下业务还涵盖信用卡、程信分、支付和风控等多个领域。

　　本色上不单携程，在线旅游平台途牛（Nasdaq：TOUR）、同程旅行（00780.HK）、飞猪旅行等齐也曾或正在布局金融业务，尝试从互联网金融市集均分得一杯羹。

　　把柄途牛旅游网2016年官方发布，其上线自营破钞分期产物“首付起程”，但日前记者以用户身份向途牛旅游网究诘破钞分期业务时，客服示意“业务改换现在依然关闭”。关于上述关闭原因，记者向途牛旅游网发去采访函，胁制发稿暂未收到回报。

　　某助贷公司从业者直言，在线旅游平台在发展流量金融这件事情上，自然发展瞎想空间不及。“用户一天内翻开短视频平台的次数以及使用技能，要远超旅游平台。短视频平台领有的深度场景和流量黏性，注定在金融变现上领有比其他平台更大的后劲。”

　　有航旅场景起家、在贷余额在百亿级别的金融科技公司东谈主士对记者示意，公司对航旅场景贷款的包涵度正在舒缓，因为该场景下市集空间有限，盈利水平并不高。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博示意，金融行业的监管环境日益严格，对OTA平台的合规运营提议了更高的条目。场景贷款的客单价相对较低，这确乎是OTA平台金融业务濒临的挑战之一。

　　记者留意到，携程金融是此前东谈主民银行、银保监会、证监会等金融处理部门督促进行专项整改并依然完成的14家大型平台企业之一。携程也同期领有现款贷与场景贷。

　　携程公开良友骄矜，携程金融主要发展标的为做事商家和用户的旅行需求、商家规划资金需求，为客户提供更好的旅游做事是携程的指标。产物推出和产物升级的背后是为提供更好的做事，为商家提供更高效的资金匹配做事，为用户提供资金盘活做事。

　　关联词，把柄携程官方先容，拿去花（信用购）是属于信用破钞产物，现在主要用于携程破钞（订旅店、订机票、买火车票等）时付款用，本色上是一种付款功能。而信用贷（原借去花）是破钞信贷产物，与银行无典质贷款旨趣换取。信用贷的资金是提现到客户的银行卡，客户可以将所借资金进行平素破钞、转账、取现等使用。

　　相较于精细系缚场景的贷款，现款贷款类产物的贷后处理亦然业内包涵的标的之一。

　　裁判文告网骄矜，2018—2021年有多件民间假贷或其他纠纷判决书，触及携程借去花借款情况，具体为贷款被转借或辱骂携程用户的第三东谈主用于偿还借款、资金盘活用途等。关于何如差别是否是旅游用户进行假贷，胁制发稿，记者尚未收到正面回报。

　　北京市社会科学院副计算员王鹏以为，OTA平台的金融业务主要围绕旅游破钞场景伸开，具有特定的场景性，这有助于升迁用户对金融产物的摄取度和使用率，但同期也适度了金融产物的实际范围。比较信用卡偏激他金融产物，旅游破钞场景下的客单价可能较薄，这可能会影响金融业务的盈利才气和范围延迟速率。

　　“自然旅游破钞市集需求广博，但联系于整个这个词金融市集而言，旅游破钞场景下的金融需求仍然相对小众。这可能会增多金融业务的实际难度和成本。”王鹏补充谈。

　　不外也有巨匠握有相悖不雅点，中国企业成本定约副理事长柏文喜以为，通过提供金融做事，OTA平台概况增多用户黏性，提高来去后果。通过连结客户、供应商和金融机构，让平台、数据、系统、风控才气的累积带动旅游经济发展。“尽管银行信用卡与握牌破钞金融公司竞争热烈，关联词OTA平台凭借其在旅游领域的专科性和抵破钞者举止的长远领路，概况提供愈加定制化的金融产物和做事。”

　　寻找第二增长弧线

　　“在航旅场景衰败瞎想空间的同期，国内C端假贷东谈主群粉饰的重迭率亦然无法规避的问题。在航旅场景斗殴到的假贷用户，可能依然是多个平台的借款用户。”上述从业者坦言。

　　“国内个东谈主假贷需求依然接近‘隐形天花板’，几家头部成心撮合信贷来去的助贷机构齐一年多莫得达成大范围增长。除了出海，要是争取小微企业亦然可以的选拔。”一家金融科技公司里面东谈主士告诉记者。

　　记者查阅公开财报信息发现，一家竖立11年的国爱妻贷机构在2023年第四季度活跃借款用户数目同比减少12.4%至850万东谈主；另一家竖立17年的助贷公司同期单季度的活跃借款东谈主数为297万东谈主，同比减少7.2%。

　　而另一位业内东谈主士流露，现在依然有航旅破钞金融玩家在积极筹备出海发展国际信贷业务。

　　记者留意到，2023年年底，携程金融运行徐徐实际“营业东谈主贷”产物，其是为企业法定代表东谈主、鼓动及个体工商户打造的详细性借款团员做事，闲静中小微企业主平素破钞和规划盘活需求，无典质、线上肯求的资金融通做事。

　　上海证券来去所信息骄矜，原始权柄东谈主为携程小贷的招证-程意第1—20期中小微企业融资钞票救助专项决议神志情景日前依然更新为“通过”，该神志拟刊行金额20亿元，受理日历为2024年8月。

　　王蓬博以为，多元化的产物布局会成为平台公司标配，比如除了现存的破钞信贷、痛快等产物外，还可能涉足保障、支付、供应链金融等多个领域，另外跟着出境游市集的束缚收复和增长，OTA平台有望在跨境旅游金融做事方面进行更多的探索和布局。

　　在王鹏看来，自然OTA平台在场景贷款实际方面濒临一定的挑战，但其私有的旅游破钞场景和丰富的用户数据，仍然为金融业务的发展提供了有劲救助。惟有OTA平台概况束缚改进金融产物和做事时势，升迁用户体验和惬意度，同期加强风险胁制和合规处理，其金融业务仍然具有宽敞的发展远景。

　　“为了在竞争中脱颖而出，各家OTA平台将愈加留意各异化发展。通过深入挖掘用户需乞降市集痛点九游体育app官网，推出具有私有卖点和竞争力的金融产物和做事时势，以闲静不同用户群体的需求。”王鹏说谈。